Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal 2026: Comparativo por Banco

Qual a Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal Hoje? (Julho/2026)

A taxa média do crédito pessoal não-consignado em junho/2026 foi de 117,58% ao ano, segundo o Banco Central (SGS 4394). Para o crédito pessoal rotativo, a taxa chega a 128,41% a.a. (SGS 4395). A Selic está em 14,25% a.a. desde agosto/2026. Na prática, as taxas mensais variam de 2,5% a.m. (bancos digitais para bom score) até 10% a.m. (financeiras para negativados).

Quando a gente olha para esses números, a primeira reação é assustar. 117% ao ano parece muito — e realmente é. Mas tem um detalhe importante: essa é a taxa média do mercado. Ela inclui desde clientes com score baixo que pagam 10% ao mês até clientes com bom histórico que pagam 2,5% ao mês. A diferença entre um extremo e outro é de mais de 4 vezes.

Um ponto que muita gente não percebe: o crédito pessoal não-consignado tem um spread bancário de aproximadamente 103 pontos percentuais acima da Selic. Isso significa que, enquanto o banco paga 14,25% a.a. para captar dinheiro, ele cobra 117,58% a.a. de quem toma emprestado. É uma diferença enorme, e ela existe por causa do risco de inadimplência e dos custos operacionais. Segundo a Febraban, o volume total da carteira de crédito consignado no Brasil representa cerca de 99% do mercado entre as instituições autorreguladas.

Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal por Banco em 2026

As taxas variam muito entre instituições. O Nubank cobra de 2,5% a 5,5% a.m. (score alto), Itaú de 4% a 7,5% a.m., Bradesco de 4,5% a 8% a.m., Santander de 4% a 7% a.m., Caixa de 3,5% a 6,5% a.m., e financeiras como SuperSim e Simplic de 5% a 10% a.m. para negativados. Bancos digitais têm as menores taxas para perfis de bom score.

A tabela abaixo mostra um comparativo direto entre as principais instituições que oferecem crédito pessoal no Brasil hoje. Os valores são aproximados e dependem do seu perfil — mas já dão uma boa ideia de onde começar a procurar.

Repare que a diferença entre a taxa mínima do Nubank (2,5% a.m.) e a máxima da SuperSim (10% a.m.) é de 4 vezes no mesmo mês. Isso mostra como o seu score de crédito é determinante no valor que você vai pagar. Se você tem score alto e escolhe o banco certo, pode economizar milhares de reais.

O Que é CET (Custo Efetivo Total) e Por Que é Mais Importante que a Taxa de Juros

O CET (Custo Efetivo Total) é o indicador que reúne todos os custos do empréstimo: juros, tarifas, seguros, IOF e tributos. Enquanto a taxa de juros pode parecer baixa, o CET revela o custo real. Por lei (Resolução CMN), toda oferta de crédito deve exibir o CET. Um empréstimo com taxa de 4% a.m. pode ter CET de 5,2% a.m. por causa de seguros e tarifas incluídas.

Muita gente olha só para a taxa de juros na hora de contratar um empréstimo e depois descobre que o valor final é bem maior do que esperava. Isso acontece porque a taxa de juros é apenas uma parte da história. O CET inclui também:

• Tarifas de cadastro e abertura de crédito
• Seguros (prestamista, por exemplo)
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
• Taxas de administração

Saiba mais sobre seus direitos na portabilidade de crédito.

Veja o exemplo acima: o Banco C anuncia a menor taxa de juros (3,0% a.m.), mas é o que tem o maior CET (5,2% a.m.) e o maior valor total a pagar (R$ 7.560). Já o Banco B, com taxa de juros de 4,0% a.m., tem CET de 4,5% a.m. e o menor valor total — R$ 6.980. Uma diferença de R$ 580 entre o Banco B e o Banco C. Por isso, comparar apenas a taxa de juros pode levar a uma escolha errada.

O Que Influencia a Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal?

A taxa de juros do empréstimo pessoal é definida por 5 fatores principais: 1) Score de crédito (quanto maior, menor a taxa); 2) Selic (taxa básica da economia); 3) Prazo do empréstimo (prazos maiores têm juros mais altos); 4) Relacionamento com o banco (correntistas pagam menos); 5) Garantias (oferecer um bem reduz a taxa). O spread bancário brasileiro — diferença entre a taxa que o banco paga para captar dinheiro e a que cobra do cliente — é um dos maiores do mundo.

Vamos detalhar cada um desses fatores:

1. Score de crédito. A diferença de taxa entre um score baixo (abaixo de 300) e um score alto (acima de 700) pode chegar a 5 vezes. Enquanto um cliente com score alto paga de 2,5% a 4% a.m., um cliente com score baixo paga de 8% a 12% a.m. Manter o cadastro positivo em dia e pagar contas em dia são as melhores formas de melhorar o score.

2. Selic. A Selic em 14,25% a.a. impacta diretamente o custo de captação dos bancos. Quando a Selic sobe, os bancos repassam esse aumento para as taxas de crédito. Cada 1 ponto percentual de alta na Selic aumenta cerca de 2 p.p. nas taxas do crédito pessoal.

3. Prazo. Empréstimos com parcelas em 24 meses têm taxa cerca de 1,5 vez maior que em 6 meses. Quanto mais longo o prazo, maior o risco para o banco — e maior a taxa.

4. Relacionamento. Correntistas pagam de 20% a 40% menos que não-correntistas. Se você já tem conta em um banco, comece a negociação por ele. O banco conhece seu histórico e pode oferecer condições melhores.

5. Garantias. Oferecer um imóvel como garantia reduz a taxa para 1% a 2% a.m. Um veículo, para 2% a 3% a.m. É uma opção interessante para quem tem um bem quitado e quer pagar menos juros.

Como Conseguir a Menor Taxa de Juros no Empréstimo Pessoal

Para conseguir a menor taxa de juros: mantenha o Serasa Score acima de 700 — consumidores com score alto pagam até 5 vezes menos juros; compare o CET de pelo menos 3 instituições antes de escolher; use a portabilidade de crédito para transferir o saldo devedor para um banco com taxa menor; ofereça garantias (imóvel ou veículo) para reduzir a taxa; negocie diretamente com seu banco de relacionamento — correntistas têm poder de barganha.

Aqui vai um passo a passo prático:

1. Consulte seu Serasa Score de graça — se estiver abaixo de 700, veja o que está pesando negativamente. Muitas vezes é uma conta esquecida ou um cadastro desatualizado.

2. Pesquise em pelo menos 3 lugares — use plataformas como a Serasa Crédito, o simulador do BCB e os sites dos próprios bancos. A simulação não afeta seu score (é consulta branda).

3. Compare o CET, não a taxa de juros — como vimos na seção anterior, a taxa de juros pode enganar. O CET é o número que realmente importa.

4. Negocie — clientes que pedem desconto conseguem redução média de 15% na taxa. Ligue para seu banco, diga que encontrou uma oferta melhor em outro lugar e peça para igualar.

5. Considere a portabilidade — se você já tem um empréstimo pessoal com taxas altas, pode transferir o saldo devedor para outro banco com taxas menores. A portabilidade é um direito garantido por lei, sem custo para o consumidor.

6. Ofereça garantias — se você tem um imóvel ou veículo quitado, o empréstimo com garantia pode ter taxas de 1% a 2% a.m., muito abaixo do crédito pessoal tradicional.

Se você está endividado e pensa em contratar um empréstimo para quitar as contas, vale a pena ler também nosso guia sobre como sair das dívidas rápido — às vezes a melhor estratégia não é pegar mais crédito, mas renegociar o que já existe.

Evolução das Taxas de Juros do Crédito Pessoal (2024-2026)

As taxas de juros do crédito pessoal subiram entre 2024 e 2026 acompanhando a alta da Selic. Em agosto/2024 a Selic estava em 10,50% a.a. e o crédito pessoal girava em torno de 85% a.a. Com a Selic em 14,25% a.a. (ago/2026), o crédito pessoal não-consignado atingiu 117,58% a.a. A tendência para o segundo semestre de 2026 depende da trajetória da inflação e das decisões do Copom.

O que essa tabela mostra é que o pico das taxas foi no início de 2025, quando a Selic atingiu 15,00% a.a. em junho/2025, o pico do ciclo de alta, e o crédito pessoal chegou a 127% a.a. Desde então, com a Selic estabilizando em 14,25% a.a., as taxas do crédito pessoal recuaram levemente — mas ainda estão em patamares muito elevados.

Para quem está pensando em contratar crédito agora, o momento exige cautela. As taxas estão altas, mas há alternativas — como o consignado ou o crédito com garantia — que podem ser bem mais baratas. O importante é não tomar decisão no impulso.

Taxa de Juros vs Modalidades: Qual Empréstimo é Mais Barato?

O empréstimo consignado é o mais barato (1,85% a.m. = ~24,6% a.a.), seguido pelo empréstimo com garantia de imóvel (1-2% a.m.) e veículo (2-3% a.m.). O crédito pessoal sem garantia é o mais caro entre as modalidades tradicionais (4-8% a.m.), perdendo apenas para cheque especial (~8% a.m.) e cartão de crédito rotativo (~14,5% a.m. = ~430% a.a.).

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, o consignado é disparadamente a melhor opção — com taxas máximas de 1,85% a.m., é mais de 3 vezes mais barato que o crédito pessoal tradicional. Se você não tem acesso ao consignado, o crédito com garantia de imóvel ou veículo é o segundo melhor caminho.

Uma dica importante: evite ao máximo o cheque especial e o cartão de crédito rotativo. O rotativo do cartão, com taxas de ~430% a.a., é a modalidade mais cara do mercado brasileiro. Se você não conseguir pagar a fatura integral, o ideal é procurar um empréstimo pessoal com taxas mais baixas para quitar o rotativo — parece contraditório, mas faz sentido financeiro.

Como Simular e Comparar Taxas de Empréstimo Pessoal Online

Para simular e comparar taxas: use plataformas como Serasa Crédito, Lotus Mais e os simuladores dos próprios bancos. Informe o valor desejado, prazo e seus dados básicos. A simulação não afeta seu score (consulta branda). Compare sempre o CET, não apenas a taxa de juros. Peça propostas em pelo menos 3 instituições antes de decidir. A Lotus Mais ajuda você a encontrar as melhores taxas do mercado. Conheça seus direitos de portabilidade de crédito para transferir seu saldo para instituições com taxas menores.

O processo de simulação é simples e não compromete nada:

1. Acesse uma plataforma de comparação — sites como Serasa Crédito reúnem ofertas de vários bancos em um só lugar. Você informa o valor e o prazo desejados e recebe propostas de diferentes instituições.

2. Preencha seus dados — nome, CPF, renda e endereço. É uma consulta branda (soft inquiry), que não afeta seu Serasa Score.

3. Compare as ofertas pelo CET — como vimos, o CET é o número que realmente importa. Uma oferta com taxa de juros menor pode ter CET maior por causa de tarifas e seguros escondidos.

4. Simule com prazos diferentes — parcelas maiores por menos tempo pagam menos juros no total. Por exemplo: um empréstimo de R$ 5.000 em 12 meses pode ter parcelas de R$ 583 e total de R$ 7.000; em 24 meses, parcelas de R$ 350 mas total de R$ 8.400.

5. Peça propostas em 3+ instituições — quem compara mais ofertas consegue taxas até 40% menores. Não aceite a primeira oferta que aparecer.

Se você prefere fazer tudo online e com aprovação rápida, confira nosso guia sobre empréstimo pessoal online com aprovação rápida, que mostra os melhores aplicativos e plataformas para contratar crédito sem sair de casa.

Perguntas Frequentes

Qual a taxa de juros do empréstimo pessoal hoje?

A taxa média do crédito pessoal não-consignado em junho/2026 é de 117,58% ao ano (BCB). Bancos digitais cobram de 2,5% a 5,5% ao mês para bom score, enquanto financeiras para negativados chegam a 10% ao mês. A Selic está em 14,25% a.a. (agosto/2026).

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?

O Nubank tem as menores taxas para score alto (a partir de 2,5% a.m.), seguido pelo Banco Inter (3% a.m.) e Caixa (3,5% a.m. para correntistas). Para negativados, as taxas são mais altas em todas as instituições — variando de 5% a 10% a.m. em financeiras como SuperSim e Simplic.

Qual a diferença entre taxa de juros e CET?

O CET (Custo Efetivo Total) inclui juros + tarifas + seguros + IOF + tributos. A taxa de juros é apenas um dos componentes. Um empréstimo com taxa de 4% a.m. pode ter CET de 5,2% a.m. Por lei, toda oferta de crédito deve exibir o CET. Sempre compare o CET, não apenas a taxa.

Como conseguir a menor taxa de juros no empréstimo pessoal?

Mantenha o Serasa Score acima de 700, compare o CET de pelo menos 3 instituições, use a portabilidade de crédito para transferir para um banco com taxa menor, ofereça garantias (imóvel ou veículo) e negocie com seu banco de relacionamento. Clientes que pedem desconto conseguem redução média de 15% na taxa.

Qual a taxa de juros do Nubank para empréstimo pessoal?

O Nubank cobra de 2,5% a 5,5% ao mês para empréstimo pessoal, dependendo do score de crédito, histórico de relacionamento e valor solicitado. Clientes com score acima de 700 e bom histórico de pagamento do cartão de crédito têm acesso às menores taxas. A aprovação é 100% digital e o dinheiro cai na conta em até 24h.

O que é spread bancário e como afeta os juros do empréstimo?

Spread bancário é a diferença entre a taxa que o banco paga para captar dinheiro (ex: Selic a 14,25% a.a.) e a taxa que cobra do cliente (ex: 117% a.a. no crédito pessoal). O spread do crédito pessoal no Brasil é de aproximadamente 103 pontos percentuais — um dos maiores do mundo — devido à inadimplência, custos operacionais e margem de lucro dos bancos.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado vs pessoal?

O consignado é muito mais barato: taxa máxima de 1,85% a.m. (~24,6% a.a.) para aposentados INSS, enquanto o crédito pessoal sem garantia varia de 4% a 8% a.m. (~60% a 151% a.a.). A diferença existe porque o consignado tem parcelas descontadas direto do benefício/salário, eliminando o risco de inadimplência para o banco.

Como simular empréstimo pessoal sem afetar o score?

Use plataformas como Serasa Crédito ou os simuladores dos bancos — eles fazem consulta branda (soft inquiry) que não afeta seu Serasa Score. A consulta que impacta o score é a consulta dura (hard inquiry), feita apenas quando você formaliza o pedido de crédito. Simule à vontade em várias instituições antes de decidir.